CPS vs NPS vs UPS vs TAPS – அரசு ஊழியர்களுக்கு எந்த பென்ஷன் திட்டம் சிறந்தது?

தமிழ்நாடு மற்றும் மத்திய அரசு ஊழியர்கள் மத்தியில் அதிகமாக விவாதிக்கப்படும் விஷயம் ஓய்வூதிய திட்டம் (Pension Scheme). CPS, NPS, UPS, TAPS – நான்கும் ஒரே மாதிரி போல தெரிந்தாலும், பயன், பாதுகாப்பு, அபாயம் முற்றிலும் வேறுபடும்.

இந்த பதிவில் அரசாணை (GO) மற்றும் PFRDA அதிகாரப்பூர்வ தகவல் அடிப்படையில், எந்த திட்டம் உண்மையான Pension என்பதை உதாரணத்துடன் பார்க்கலாம்.

---

🔹 CPS (Contributory Pension Scheme) – தமிழ்நாடு

CPS என்பது Pension அல்ல – Settlement திட்டம்.

• ஊழியர் பங்களிப்பு : 10%
• அரசு பங்களிப்பு : Matching
• ஓய்வு பெறும் போது : ஒரே தடவை தொகை (Corpus)
• மாத ஓய்வூதியம் : ❌ இல்லை
• Market / Interest Risk : ✅ உள்ளது

📌 CPS உதாரணம்

CPS கணக்கில் ₹50,00,000 இருந்தால்,

8% FD வட்டியில் → மாத வருமானம் ≈ ₹33,000

❌ DA இல்லை

❌ வாழ்நாள் உறுதி இல்லை

❌ குடும்ப ஓய்வூதியம் இல்லை

---

🔹 NPS (National Pension System) – மத்திய அரசு

NPS கூட Pension அல்ல – Market based retirement scheme.

• ஊழியர் பங்களிப்பு : 10%
• அரசு பங்களிப்பு : 14%
• ஓய்வில் : 60% Lump sum + 40% Annuity
• உறுதியான ஓய்வூதியம் : ❌ இல்லை

📌 NPS உதாரணம்

Corpus ₹50 லட்சம் என்றால்,

Annuity மூலம் மாதம் ≈ ₹18,000 – ₹22,000

👉 Market வட்டி குறைந்தால் ஓய்வூதியமும் குறையும்

👉 Government guarantee இல்லை

---

🔹 UPS (Unified Pension Scheme) – மத்திய அரசு

UPS என்பது NPS framework-ல் கொண்டு வரப்பட்ட Assured Pension Scheme.

• ஊழியர் பங்களிப்பு : 10%
• அரசு பங்களிப்பு : 18.5%
• ஓய்வூதியம் : கடைசி 12 மாத சராசரி சம்பளத்தின் 50%
• குறைந்தபட்ச ஓய்வூதியம் : ₹10,000 (10 ஆண்டு சேவை)
• DA + குடும்ப ஓய்வூதியம் : ✅

📌 UPS உதாரணம்

கடைசி 12 மாத சராசரி சம்பளம் ₹80,000 என்றால்,

ஓய்வூதியம் = ₹40,000 / மாதம்

---

🔹 TAPS (Tamil Nadu Assured Pension Scheme)

TAPS என்பது OPS-க்கு மிக அருகிலுள்ள, மாநில அரசின் உறுதியளிக்கப்பட்ட ஓய்வூதிய திட்டம்.

• ஊழியர் பங்களிப்பு : 10%
• ஓய்வூதியம் : கடைசி சம்பளத்தின் 50%
• DA + குடும்ப ஓய்வூதியம் : ✅
• Market risk : ❌ இல்லை

📌 TAPS உதாரணம்

கடைசி சம்பளம் ₹80,000 என்றால்,

ஓய்வூதியம் = ₹40,000 / மாதம் (வாழ்நாள் முழுவதும்)

---

📊 CPS vs NPS vs UPS vs TAPS – ஒப்பீடு

அம்சம்	CPS	NPS	UPS	TAPS
ஓய்வூதிய உறுதி	❌	❌	✅	✅
Market Risk	✅	✅	❌	❌
DA	❌	❌	✅	✅
Family Pension	❌	❌	✅	✅
Minimum Pension	❌	❌	₹10,000	—

---

🏆 இறுதி முடிவு

CPS / NPS = Savings & Investment Scheme

UPS / TAPS = உண்மையான Pension Scheme

✔️ மாநில அரசு ஊழியர்களுக்கு – TAPS சிறந்தது

✔️ மத்திய அரசு ஊழியர்களுக்கு – UPS, NPS-ஐ விட பாதுகாப்பானது

✍️ ஒரு வரி முடிவு

Pension என்றால் Settlement அல்ல – வாழ்நாள் மாத வருமானம்.

அதை தருவது UPS மற்றும் TAPS மட்டுமே.

 

Click Here to know more